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「投資を始めるなら新NISAから」とよく言われます。ただ、いざ始めようとすると、証券会社はどこがいいのか、何を買えばいいのか、最初の一歩で手が止まってしまう、という声はよく聞きます。
この記事では、新NISAを始めるまでの流れを5つのステップに分けて整理します。難しい制度の話は最小限にして、「口座を開いて、積立を設定するまで」に必要なことだけを順番に説明します。
※本記事は特定の商品・銘柄の売買を勧めるものではありません。制度の内容は変わることがあり、記載は執筆時点の情報です。投資は自己責任で。
そもそも新NISAとは？（1分で）
NISAは、かんたんに言うと「投資で出た利益に税金がかからなくなる制度」です。ふつう投資の利益には約20%の税金がかかりますが、NISAの中で投資した分はこれがゼロになります。
2024年から始まった新NISAでは、この非課税の仕組みが大きく使いやすくなりました。ポイントは次のとおりです。
- 年間で投資できる枠：つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円＝合計で年360万円まで
- 一生のうちに使える枠（生涯投資枠）：最大1,800万円（うち成長投資枠は最大1,200万円）
- 非課税で持てる期間：無期限（旧NISAのように期限を気にしなくてよい）
- 売却すると、その分の枠は翌年に復活して再利用できる
細かい数字を全部覚える必要はありません。「利益に税金がかからない、大きな非課税の入れ物」というイメージだけ持っておけば十分です。
なお、NISAと並んでよく比較される制度に「iDeCo（イデコ）」があります。NISAとiDeCoの違いや、どちらから始めればよいかの考え方は、別の記事で整理しています。
始める前に決めておく2つのこと
口座を開く前に、先に決めておくとスムーズなことが2つあります。
1つ目は、そのお金をいつ使う予定かです。数年以内に使う予定のあるお金（生活費・近い出費）は投資に回さないのが基本です。当面使わない、余裕のあるお金で始めます。
2つ目は、毎月いくら積み立てるかです。最初から上限いっぱいを狙う必要はありません。生活に無理のない範囲、たとえば月1万円からでも十分にスタートできます。金額はあとから変更できるので、まずは「続けられる額」で始めるのが現実的です。
ステップ①：証券会社（NISA口座を開く場所）を選ぶ
NISAは、銀行や証券会社などの金融機関で口座を作って始めます。中でも、手数料や取扱商品の面で選択肢が広いのが、いわゆるネット証券です。
選ぶときに見るポイントは、おもに次の3つです。
- 取扱商品の多さ：つみたてに使う投資信託の品ぞろえ
- クレカ積立ができるか：カードで積み立てるとポイントが貯まる仕組みがある
- 手数料：売買手数料や口座管理のコスト
NISA口座は、原則として1人1つの金融機関でしか持てません（年単位で変更は可能）。最初に選ぶところが長い付き合いになりやすいので、上のポイントで比べて決めるのがおすすめです。
ステップ②：口座を開設する
証券会社を決めたら、口座を開設します。ネット証券なら、申し込みはスマホで完結することがほとんどです。
用意するものは、基本的に次の2つです。
- マイナンバーがわかるもの（マイナンバーカード、または通知カード＋本人確認書類）
- 本人確認書類（運転免許証など）
申し込みのときに「NISA口座も一緒に開設する」を選んでおくと、証券口座とNISA口座がまとめて作られます。NISA口座は税務署の確認が入るため、使えるようになるまで数日〜数週間かかることがあります。ここは待つだけなので、申し込みだけ早めに済ませておくとよいです。
ステップ③：何を買うかを決める
口座ができたら、次は「何に投資するか」です。新NISAには2つの枠があります。
- つみたて投資枠：金融庁の基準を満たした、長期の積立に向いた投資信託が対象
- 成長投資枠：投資信託に加えて、個別の株式なども買える
投資を始めたばかりの人の入口としては、まずつみたて投資枠で投資信託を積み立てるのが分かりやすい方法です。中でも、幅広い会社にまとめて分散投資できる「インデックスファンド」は、初心者が最初に検討しやすい選択肢としてよく挙げられます。
慣れてきて、個別の会社の株にも興味が出てきたら、成長投資枠を使って個別株に広げていく、という進め方もできます。個別株を選ぶときの考え方は、別の記事で整理しています。
ステップ④：積立の設定をする
買うものが決まったら、毎月自動で積み立てる設定をします。一度設定すれば、あとは毎月決まった日に自動で買い付けてくれるので、手間はかかりません。
このとき、**クレジットカードで積み立てる「クレカ積立」**に対応している証券会社なら、積立額に応じてポイントが貯まります。同じ金額を積み立てるなら、ポイントがつくぶんだけ有利になりやすい仕組みです。
ステップ⑤：あとは基本、続けるだけ
設定まで終われば、最初の山は越えています。あとは、決めた金額を淡々と積み立てていくだけです。
ここで一番大事なのは、値動きに一喜一憂して、慌てて売らないことです。長期の積立は、価格が下がっている時期も含めてコツコツ買い続けることで力を発揮します。相場が下がると不安になりますが、それも想定の範囲、と構えておくと続けやすくなります。
金額の変更や中断はいつでもできます。まずは「続けられる形」で走り出すことが、何より大切です。
まとめ
- 新NISAは「利益に税金がかからない、大きな非課税の入れ物」
- 始める前に、”いつ使うお金か”と”毎月いくら積み立てるか”を決めておく
- 手順は、①証券会社を選ぶ → ②口座開設 → ③何を買うか決める → ④積立設定 → ⑤続ける、の5ステップ
- 入口はつみたて投資枠×投資信託が分かりやすい。慣れたら個別株にも広げられる
- 始めたあとは、値動きで慌てて売らず、淡々と続けるのがコツ
最初の口座開設と積立設定さえ越えれば、あとの負担はぐっと軽くなります。完璧な準備を待つより、小さく始めて続けながら覚えていくほうが、結果的に早いと思います。
※本記事は特定の商品・銘柄の売買を勧めるものではありません。NISAの制度内容・投資枠などは変更されることがあり、記載は執筆時点の情報です。最新・正確な条件は金融庁のNISA特設サイト等でご確認ください。投資は自己責任で。
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